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从龙年中秋到国庆长假期间，笔者专注于大徐家汇功能区的金融能级提升课题。多位企业负责人、机构代表和智库专家，都强调在推进普惠金融、科技金融、绿色金融的同时，需要面向2030即“十五五”规划周期，在大徐家汇打造具有上海特色的私人银行服务高地。这里首先需要说明：私人银行，是指商业银行或国际金融机构与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理面的综合委托投资服务及业务拓展。
2021年12月下旬，上海国际金融中心发展论坛在徐汇区举行之际，作者开始接触大徐家汇私人银行课题
自徐汇区人民政府提出将徐家汇商圈升级为大徐家汇功能区发展规划后，国内各大商业银行均拓展了在该区域的新兴业务量。在近期的相关智库式交流中，就有高端金融人士告知：商业银行要看懂市场、看懂市场主体以及看懂两者规律性的发展趋势和格局变化。目前的发展局势意味着金融要有造血功能，不仅提供资金支持，还要贡献智力。如果按照传统的方式来运行，商业银行大概率会踌躇。但现在商业银行面临着重新定位的课题，即银行服务科技企业、服务高端群体要从长周期来考虑，并且服务手段也要久久为功即延申好服务链。
国庆前夕，徐家汇汽车消费嘉年华活动正式启动
国庆期间的徐汇家街区场景一览
私人银行中心是商业银行私人银行业务的前沿阵地，一直是民生银行服务的重点。在调研中，笔者又进一步发现：近年来，民生银行正不断打磨私人银行服务模式，升级优化物理环境，致力于为客户提供更加优质、个性化的服务。特别是民生银行上海分行，已经陆续成立了三家私银中心：陆家嘴私银中心、人民广场私银中心、徐家汇私银中心，即均占据核心商圈。显然，拥有优越的地理位置、便捷的交通条件和相应的配套资源，可最大程度满足客户的个性化需求，并进一步扩大在上海地区私人银行高净值客户服务的覆盖面。
据了解：这三家私银中心均按照总行功能要求进行了全面升级，打造了私银会客厅、远程专家、私人定制等差异化服务模式。通过功能模块的升级，满足客户的财富管理、休闲会客、商务交流、商务路演等各方面需求，持续聚焦高净值客户日益多元化的金融服务升级需求。其中“私人定制”服务优选市场资源、搭建开放式平台，为客户提供专属财富规划方案，在大徐家汇功能区尤其聚焦。
笔者在调研中获知：在金融服务方面，要不断提升线上化、生态化、数字化服务能力，同时，全面梳理客户对于非金融服务的综合需求与体验流程。如依托“民生非凡礼遇”线上平台，满足客户在不同场景下持续调整的动态需求。民生银行的探索，得到了上海市工商联的积极肯定。
今年9月6日，上海市政协副主席、市工商联主席寿子琪会见民生银行上海分行党委书记、行长张波一行，双方就进一步深化务实合作，推动金融服务实体经济，促进民营企业发展壮大开展了深入交流。寿子琪指出在民营企业发展壮大过程中，金融支持发挥了重要作用，希望民生银行上海分行继续秉持服务民营企业初心使命，系统整合各项资源，创新金融服务模式，更好满足企业在不同发展阶段的金融需求，为上海民营经济高质量发展注入更多金融“活水”。
今年6月，徐汇区政协组织委员聚焦徐家汇消费能级提升课题
作者（左）和徐家汇街道办事处主任张耀在主题发展研讨活动中合影留念
私人银行，服务处于金字塔顶端的客户，是新质生产力发展的需要。调研中，几乎所有的机构负责人都和笔者谈到了意大利经济学奖帕累托。他在上个世纪就发现：大约80%的财富掌握在大约20%的人手中，即帕累托法则或80/20法则。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，即远远高于其他金融服务。笔者在和意大利智库交流中，也感知到打造私银高地不仅可能而且必要。
而民营企业家和私人银行高净值客户，均有更多的非金融服务需求。调研中就发现徐家汇私银中心等机构，突破银行内部服务团队的局限，组建了包括一线服务人员、线上管家、行内外业务顾问、行内外服务专家的多元化专业团队，全面赋能财富经理客户服务，提升私银中心高净值客户服务体验。特别在非金融服务方面，坚持以客户为中心，根据差异化的客户画像和多样化的服务场景，积极提供了涵盖非凡生活、非凡出行、非凡康养、非凡运动的39项权益。这些权益服务的进化迭代，实现了从线下到线上、从金融到非金融的一站式综合服务能力的动态提升。目前已经成为区域发展的软实力。
9月30日，上海国际马文化周隆重开幕，吸引了银行高净值客户
10月1日，徐汇区开启低空直升机游览业务，同样吸引了银行高净值客户
徐家汇，是上海最早接触国际金融业游戏规则并积极展开业务的区域之一。根据目前国际通行的银行业服务分类：第一类是大众银行（Mass Banking），不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行（Affluent Banking），客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行（Private Banking），要求客户资产在100万美元以上；第四类是家族传承工作室（Family Office），要求客户资产在8000万美元以上。相应在上海，私人银行通常要求客户资产在600万人民币以上。
再造一个徐家汇的战略目标将直接赋能大徐家汇功能区金融能级
换言之，大徐家汇功能区打造成为私银高地之后，该区域的战略目标就应该是家族财富传承集聚区。而一旦实现新的突破，大徐家汇功能区就能完成城市副中心到中央商务区蝶变。
（王泠一，上海社会科学院上海国际经济交流中心研究员）